首页> 新闻资讯 – 行业动态

套现金额或相关情节严重者,最高可被判无期徒刑 2017-10-11什马金融行业动态

一些套现者往往认为少量的套现不足以让贷款机构找上门追究自己的法律责任,最多影响征信记录,而且于套现中介或利用他人信息实施套现的套现者来说,即使有不良征信记录也是借款人背锅(因以借款人的名义进行贷款),因此可以逍遥法外。但事实上,若套现者套现金额或其他情节严重者,达到刑事犯罪立案标准,将承担刑事法律责任。


在司法实践中,套现者通过不同手对段骗取贷款机构的贷款,根据不同的情形,套现者可能构成职务侵占罪,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,贷款诈骗罪,合同诈骗罪,或诈骗罪等刑事罪名。套现者触犯这些罪名最高刑罚可被判处无期徒刑。


诈骗罪:第二百六十六条 诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。


职务侵占罪:《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款规定:“公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的,处五年以下有期徒刑或拘役,数额巨大的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。”


《最高人民法院关于审理贪污、职务侵占案件如何认定共同犯罪几个问题的解释》为依法审理贪污或者职务侵占犯罪案件,现就这类案件如何认定共同犯罪问题解释如下:


第一条 行为人与国家工作人员勾结,利用国家工作人员的职务便利,共同侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的,以贪污罪共犯论处。


第二条 行为人与公司、企业或者其他单位的人员勾结,利用公司、企业或者其他单位人员的职务便利,共同将该单位财物非法占为己有,数额较大的,以职务侵占罪共犯论处。


第三条 公司、企业或者其他单位中,不具有国家工作人员身份的人与国家工作人员勾结,分别利用各自的职务便利,共同将本单位财物非法占为己有的,按照主犯的犯罪性质定罪。


案例:套现者与代理商员工串通骗贷,套现者与员工构成职务侵占罪共犯。


焦某甲、何某与博盛公司(汽车消费分期业务的代理商)的业务员康某合谋,使博盛公司审核通过焦某甲的申请,并为其在北X消费金融公司申请了购车贷款,后康某伪造购车发票、行驶证等相关资料,焦某甲将齐某的汽车冒充购买的新车,由康某审核并报博盛公司审批,将14万余元贷款发放给焦某甲。康某分得5万元,焦某甲分得4.5万元,何某分得2.3万元。焦某甲、康某、何某利用康某的职务便利侵占被害公司财产14万余元,三人均构成职务侵占罪。


合同诈骗罪:中国《刑法》第二百二十四条 有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。《刑法修正案七》第四条 在刑法第二百二十四条后增加一条,作为第二百二十四条之一:“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销活动的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金。”


案例:销售商利用他人信息骗取合作贷款机构的贷款,构成合同诈骗罪。


王某某系迪乐通讯服务部经营者,其分别与佰X金融服务公司、捷X消费金融公司签订分期购业务推广合作协议,共同向购买手机的客户推出手机消费分期业务。王某某自己或者经他人先后联系了刘某某等24人,通过虚构上述人员在迪乐通讯服务部分期购买手机的事实,骗取佰X金融服务公司贷款9.8万余元,捷X公司贷款人民币9800元,赃款用于归还债务、支付名义购机人好处费等用途。王某某以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人钱财10万余元,数额巨大,其行为构成合同诈骗罪。


以下是消费分期套现的常见情形:


情形一:套现者与贷款机构内部员工串通骗取贷款。


套现者自己或提供的借款人信息不符合贷款条件,进而找到贷款机构或助贷机构内部员工,员工伪造虚假材料或降低审核标准,帮助套现者通过贷款机构的审核,成功购买商品,套现者向员工支付报酬。后套现者卖出商品获利,且不偿还贷款。


情形二:套现者利用他人信息,与销售商串通办理虚假商品消费分期贷款。


套现者骗取或盗取个人(借款人)的身份信息和银行卡等信息,并利用这些信息与销售商签订虚假的商品买卖合同,办理虚假分期贷款,骗取贷款机构的贷款,实际上并未出售商品,套现者获取贷款后向销售商给予部分报酬。


情形三:借款人作为套现与者,“套现中介”合谋在销售商处办理手机分期贷款业务,借款人获取商品后卖出获利,且不偿还贷款。


在消费金融市场上,有一些职业的“套现中介”,为有套现需求但不满足贷款条件的借款人提供消费分期产品信息,并协助借款人在手机销售商处办理消费分期贷款业务,借款人成功购买商品,并向套现中介支付服务费。


情形四:销售商作为套现者,利用他人信息骗取贷款机构的贷款。


销售商通常与贷款机构或助贷机构签订分期业务推广合作协议,因此有的销售商经营者借此合作便利,从其他渠道获取借款人信息,通过虚构借款人在自己的营业部购买商品的事实,骗取贷款机构的贷款。


对于借款人来说,若其作为套现者参与诈骗,当诈骗数额或其他情节达到刑事犯罪立案标准,将承担相应的刑事法律责任。除此之外,在此提醒市民,尤其是一些大学生,不要贪图小利,轻易将个人身份信息泄露给他人,一旦被套现者利用,作为“名义消费者”与贷款机构签订《分期贷款协议》,则需要根据合同约定承担还款义务。而要向当初承诺还款的套现者追偿时,却发现其早已消失无踪。  


返回>>